(资料图片)

中国人的存钱意愿比较积极，大家工资下发后都会存到指定的账户中，等什么时候家里急需用钱再拿出来，这样遇事不慌不忙。只是随着西方“自由消费”的理念影响，很多年轻人在消费上更自由，工资下发后就“买买买”，“月光族”越来越多，还有不少人“超前消费”，提前透支下个月的工资。老人就不同了，他们有钱后通常都会存到银行中，毕竟银行相比更安全一些，还能领取一笔利息。一般存款时间越长，存储金额越高，那领取的利息也就越高。

现在炒股票没有赚钱效应，而对于储户来说，更不敢冒这样的投资风险，他们所以宁愿把钱存银行，至少本金是有保障的。原来银行理财产品被投资者所青睐，主要是银行承诺了该理财产品具有保本保息功能。但是理财产品从2018年开始就要打破刚性兑付，过渡期为二年，从今年1月1日开始，就已经到期，以后银行不再对理财产品进行保本保息，而且银行理财产品的收益率也降下来了，与大额存单相比没有了太大的优势。

在银行理财产品受到影响之后，各大银行也开始把重心放在存款上面，开始回归到表内业务，而在表内业务当中普通存款其实没有什么吸引力，所以各大银行纷纷把目光投向了结构性存款以及大额存单，所以我们看到过去两年时间，结构性存款和大额存单的规模是不断扩大的。相比大额存单来说，结构性存款收益更高，目前很多银行推出的结构性存款，期限在一年到三年期间，预期年化收益率可以达到5%~6%之间，这个收益率要比普通定期存款高出1个点以上，也正因为如此，结构性存款的规模也是不断发展壮大。

实际上当人们做长期存款时，银行就可以将这笔钱作为稳定的长期投入，同时也可以获得一个长期稳定的收益，这才是银行期待大家存款越长越好的原因。银行从盈利的角度，高利息揽储自然要高利息出借，自然也会拉高企业的融资成本。而央行则站在更高的层面，强制取消靠档计息，降低银行存揽储成本，有利于企业以更低的利息获得融资，这才是央行执意“一锤定音”的主要原因。

如今基金市场也在不断的壮大，而且资金市场的涨幅和波动都比较小，也成为了大部分人的投资方向之一。虽然现在涌入基金市场的人越来越多，但是，还是很多人持有观望的态度。而且，买基金的人同样会有亏损的时候，这也是大部分人，对基金市场同样持观望态度的主要原因。除此之外，靠档计息这个方式推高了银行的揽储成本，在一定程度上加大了银行的经营风险，那么，在银行的贷款利率下降的这样一个趋势之下，靠档计息就会推高银行的储蓄成本，从而将存贷款的利率差距不断缩小。